Comment réagir à la situation économique actuelle ?

Doit-on arbitrer toute son épargne sur des supports sans risque comme les comptes à terme, les livrets, les OPCVM Monétaires… ?

La réponse est plus non que oui :
Non Arbitrer des placements actions vers des placements sécuritaires peut dans l’absolu avoir du sens financièrement mais avec une double condition qui est
1. sortir des actions à leur plus haut
2. revenir sur les actions au plus bas.
Or, il est très difficile d’identifier avec certitude le plus haut et le plus bas. Aujourd’hui nous ne sommes pas au plus haut et personne ne sait si nous sommes au plus bas. Mais si nous étions au plus bas, faire ce type d’arbitrage serait un mauvais choix, car vous ne bénéficieriez pas de la hausse des marchés actions. Mon conseil serait donc de garder vos positions.

Oui Arbitrer des placements actions vers des placements sécuritaires peut avoir du sens en fonction de votre appétence au risque ou si vos projets d’épargne sont modifiés. Si les mouvements boursiers de ces derniers mois vous sont  insupportables et vous empêchent de dormir, cela signifie peut être que les actions sont un placement trop risqué pour vous, et que par conséquent il faut revoir votre stratégie d’épargne en tenant compte de cette sensibilité. De même si vos projets d’épargne sont modifiés, l’achat d’une maison ou d’un appartement plus tôt que prévu, un départ en retraite plus tard que prévu…
Ce n’est pas l’évolution des marchés financiers qui génèrent l’arbitrage mais votre situation personnelle actuelle et future qui provoquent les arbitrages.

En conclusion, il ne faut pas sur réagir par rapport à l’évolution des marchés financiers, et pour ne pas sur-réagir, il faut avoir mis en place une stratégie d’épargne qui corresponde à vos futurs besoins et votre capacité d’épargne actuelle.

Vous parlez de stratégie d’épargne, quelle est selon vous la meilleure pour gérer efficacement ses placements ?

Il n’existe pas une stratégie qui dans l’absolu soit gagnante. Il en existe plusieurs car les projets de chaque épargnant sont différents. Pour définir la stratégie idéale il faut respecter certaines règles qui sont

1. Quels sont vos besoins en épargne de précaution 
2. Quelle est votre profil de risque ? 
3. Quels sont vos projets et surtout quel est leur horizon  de réalisation ? 
4. Quelle est votre situation actuelle en matière de fiscalité en matière de capacité d’épargne mais aussi en matière de détention de produit ?…

Ce sont les grandes lignes mais si pour certains ces 4 questions sont suffisantes pour proposer une stratégie d’épargne, pour d’autres il faudra approfondir avec un fiscaliste par exemple.
Une fois cette étape d’analyse faite avec votre conseiller, la préconisation de produits d’épargne et de placement ainsi que les supports d’investissements est relativement facile.
Pour en savoir plus, cliquez ici.

Une fois la stratégie mise en place, le meilleur conseil est de la garder et de ne pas procéder à des ajustements sans une ré analyse globale de votre stratégie.

Et plus particulièrement sur les marchés actions, quels sont vos conseils ?

Il ne faut pas oublier qu’investir sur les marchés actions n’est qu’un moyen qui contribue à la réalisation de votre stratégie d’épargne. Celle-ci dépend de vos attentes, de votre sensibilité au risque et à votre horizon d’investissement…

Une fois que vous avez identifié qu’il faut investir une partie de votre épargne sur les marchés actions, il est possible d’affiner encore cette stratégie en :

1. diversifiant les valeurs sur lesquelles vous investissez. Pour cela un OPCVM est par nature moins risqué ou moins volatile qu’un titre en direct car investi sur plusieurs valeurs,
2. diversifiant sur plusieurs zones géographiques : les marchés américains ne réagissent pas de la même manière que ceux de la zone Euro ou l’Asie, par exemple,
3. multipliant les points d’entrée sur le marché. La mise en place de Versements réguliers mensuels permet d’obtenir un prix moyen d’acquisition plus favorable qu’un seul point d’entrée. Pour en savoir plus, cliquez ici.  
4. Enfin, il est possible de souscrire à des fonds garantis qui participent à la hausse des marchés financiers tout en garantissant le capital à l’échéance du placement. Cette garantie a cependant une contrepartie : vous participez à la hausse des marchés financiers mais pas en totalité.